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Démystifions l’assurance vie pour les jeunes familles
Lorsque vous devenez parent, votre vie change radicalement. Vous avez alors la responsabilité de protéger votre jeune famille. C’est pourquoi acheter une assurance vie offre une protection et une tranquillité d’esprit à votre famille advenant votre décès prématuré. Elle garantit le versement d’une somme d’argent significative à vos proches, leur offrant un soutien financier indispensable pour surmonter cette épreuve difficile.
L’assurance vie permet de protéger :
- vos enfants : en subvenant à leurs besoins jusqu’à ce qu’ils atteignent l’âge adulte;
- vos proches : en maintenant leur mode de vie après votre départ;
- votre hypothèque : en remboursant la totalité de votre hypothèque;
- vos dettes : en remboursant vos prêts et vos dettes;
- vos funérailles : en payant les frais funéraires.
Quand souscrire à une police d’assurance vie ?
Le plus tôt, le mieux! En effet, souscrire à une assurance vie lorsqu’on est jeune peut être avantageux, car les primes sont généralement plus basses pour les jeunes en bonne santé. C’est pourquoi il est important d’agir dès maintenant.
Toutefois, il existe des moments clés où il est particulièrement conseillé de souscrire à une assurance vie. En voici quelques-uns :
- Vous emménagez avec votre partenaire : lorsque vous commencez à partager votre vie et vos finances avec un(e) partenaire, il devient important de s’assurer que vous êtes tous deux protégés financièrement. En cas de décès, l’assurance vie pourra aider votre partenaire à maintenir le même rythme de vie.
- Vous êtes nouvellement parent : l’arrivée d’un enfant augmente vos responsabilités financières et la nécessité de garantir que son avenir est sécurisé, même en votre absence. C’est souvent le moment où de nombreuses personnes considèrent pour la première fois l’assurance vie.
- Vous êtes propriétaire d’une maison : avec l’acquisition de biens immobiliers et la prise de dettes importantes comme un prêt hypothécaire, il est crucial de s’assurer que vos proches ne seront pas financièrement accablés si quelque chose vous arrive.
Comment choisir la bonne police d’assurance ?
Il existe plusieurs types d’assurance vie, chacun étant conçu pour répondre à des besoins et objectifs financiers différents. Voyons quelques-unes des options disponibles.
L’assurance vie temporaire
Elle offre une protection pour une période déterminée (que vous aurez fixée). Les termes offerts varient généralement entre 1, 10, 20 et 30 ans. L’assurance expire à la fin de cette période si l’assuré(e) est toujours en vie. Elle est souvent choisie pour couvrir des besoins financiers temporaires, comme le remboursement d’un prêt hypothécaire ou la prise en charge des enfants jusqu’à leur indépendance financière.
L’assurance vie permanente
Cette assurance dure toute la vie (elle restera toujours en vigueur tant que la prime est payée). Elle est souvent utilisée pour couvrir des besoins financiers permanents, comme les frais funéraires, ou pour transmettre un héritage.
L’assurance vie pour enfant
Il s’agit d’une protection pour les parents en cas de décès de leur enfant. Les primes sont abordables, et cette assurance peut également servir de véhicule d’investissement pour les dépenses futures de l’enfant.
L’assurance vie universelle
Elle offre la flexibilité d’ajuster les montants et les fréquences des paiements, en plus d’avoir des options d’investissements.
L’assurance vie entière
Elle offre une couverture garantie, des primes fixes et une composante de valeur de rachat, ce qui en fait un outil stable pour la planification financière.
Quels sont les facteurs à considérer par les jeunes familles pour déterminer leur montant de couverture nécessaire ?
Le montant de couverture d’assurance vie nécessaire pour protéger sa famille est propre à chaque situation de vie. Pour établir le niveau de protection approprié, plusieurs facteurs sont à considérer, tels que vos revenus et dépenses courantes, vos obligations et dettes financières, les coûts de l’éducation de vos enfants, ainsi que les dépenses associées aux services funéraires.
Quelles sont les implications fiscales de votre assurance ?
Dans la plupart des cas, la prestation d’assurance que vos proches recevraient dans le cas de votre décès est un montant libre d’impôt. Il n’est donc pas nécessaire pour les bénéficiaires de l’ajouter à leur déclaration de revenus. Toutefois, dans certaines situations particulières (emprunt sur la police, rachat de police, etc.), l’assurance vie peut être imposable, donc il peut être judicieux de faire appel à un(e) professionnel(le) pour bien comprendre les implications fiscales de votre police d’assurance.
